Domande frequenti

Il crowdfunding è una forma di finanziamento collettivo che permette a più investitori di contribuire con il proprio capitale a un progetto o a un’impresa. Attraverso una piattaforma online, gli investitori possono partecipare a iniziative che altrimenti sarebbero riservate a grandi operatori, ottenendo in cambio un potenziale rendimento proporzionale al capitale investito.

La nostra piattaforma permette di investire in portafogli di prestiti a PMI, al pari degli investitori istituzionali e professionali. Anche con un capitale iniziale contenuto rispetto ai fondi tradizionali, puoi accedere a un mercato che solitamente rimane riservato agli operatori qualificati.

L’investimento minimo è di 20.000 euro.

Sì. La piattaforma aggrega più investitori, creando una forza collettiva che consente di finanziare operazioni rilevanti che sarebbero difficilmente accessibili singolarmente.

Il crowdfunding può offrire rendimenti più alti, ma anche un rischio maggiore, perché dipende dalla solidità delle imprese finanziate. Gli investimenti in borsa sono più liquidi e diversificabili, ma i rendimenti variano in base all’andamento dei mercati.

Offre un'esperienza di utilizzo molto facile e intuitiva. Abbiamo lavorato per rendere semplice tutti i processi di utilizzo, dall'iscrizione all'investimento.

La piattaforma agisce come intermediario autorizzato tra investitori e PMI: si occupa della selezione dei progetti, della gestione contrattuale, del monitoraggio dei pagamenti e della distribuzione dei rendimenti, garantendo trasparenza e sicurezza in ogni fase.

A differenza del crowdfunding equity o immobiliare, la piattaforma si concentra esclusivamente sui prestiti a PMI. L’investitore non diventa socio, ma creditore: riceve quindi cedole e rimborsi del capitale secondo un piano predefinito, con la possibilità di diversificare su più imprese e settori.

No. La piattaforma si occupa della gestione operativa, della due diligence sulle imprese e del monitoraggio dei prestiti. Tu devi solo decidere l’importo da investire e la strategia di diversificazione.

Sono a tua disposizione tutte le informazioni necessarie a farti conoscere a fondo il progetto in cui andrai ad investire. Numeri, progetto, location, valutazione delle commissioni, rating delle operazioni e live di presentazione opportunità, tutto a tua disposizione prima dell'investimento.

Grazie all’attenta analisi di bilancio, solidità finanziaria e prospettive di crescita, la piattaforma offre accesso a prestiti di qualità. Ogni impresa viene sottoposta a un processo di due diligence rigoroso, così da garantire investimenti affidabili e con un profilo di rischio valutato in maniera trasparente.

Sì. La piattaforma finanzia PMI impegnate in progetti innovativi, dall’espansione aziendale allo sviluppo di nuovi prodotti, fino ad attività di ricerca e sviluppo ad alto contenuto tecnologico. Inoltre, sosteniamo iniziative legate alla sostenibilità (Green Deal), alla digitalizzazione e alla crescita competitiva delle imprese, offrendo così opportunità di investimento diversificate e orientate al futuro.

Molti progetti supportano obiettivi di sostenibilità, innovazione e crescita territoriale. Quando un’iniziativa ha un impatto positivo documentato, questo viene evidenziato nella scheda progetto.

La piattaforma si rivolge principalmente a PMI già avviate, con una storia alle spalle e un potenziale di crescita. Il nostro obiettivo è supportare imprese solide, radicate sul territorio, offrendo soluzioni di finanziamento a medio-lungo termine per rafforzarne lo sviluppo, migliorare la competitività e sostenerne i progetti di espansione.

Sì. La piattaforma è progettata per permetterti di diversificare il tuo capitale su più PMI, anche di settori differenti. Questo approccio riduce il rischio complessivo e ti consente di costruire un portafoglio equilibrato in base ai tuoi obiettivi di rendimento e al profilo di rischio.

Il rendimento dipende dal portafoglio di prestiti selezionato e dal profilo di rischio associato alle imprese finanziate. In generale, gli investimenti in prestiti a PMI possono offrire ritorni più alti rispetto ai tradizionali strumenti a basso rischio.

Sì, gli investimenti in crowdfunding non sono immediatamente liquidabili. Il capitale resta investito per tutta la durata del progetto o del prestito, e potrai recuperarlo solo alla scadenza o attraverso i rimborsi periodici previsti.

Investire nelle PMI tramite questa piattaforma ti aiuta a diversificare il tuo portafoglio, riducendo il rischio complessivo dei tuoi investimenti.

Non essendo Wisemoon un intermediario finanziario abilitato ai sensi dell’articolo 106 del TUB, non risulta applicabile il comma 43 dell’articolo 44 del TUIR riferito alle piattaforme di peer-to-peer lending gestite da soggetti vigilati, e pertanto la società non può operare ritenute a titolo d’imposta ai sensi dell’articolo 26 del D.P.R. 600/1973.
Conseguentemente, secondo l’orientamento attualmente riconosciuto dall’Agenzia delle Entrate (anche a seguito degli interpelli) l’obbligo di versamento della ritenuta d’acconto del 26% grava sul soggetto proponente, vale a dire sulla società finanziata che stipula i contratti con i singoli investitori e che, in tale veste, opera come sostituto d’imposta.

Registrati, crea il tuo profilo da investitore. Una volta iniziato il processo di registrazione carica i documenti richiesti e il tuo profilo sarà attivo. A questo punto sarai un investitore e potrai visionare tutti i progetti in piattaforma e le relative e approfondite informazioni inerenti alle opportunità. Dopo una tua due diligence sarai pronto per iniziare a guadagnare con noi.

Programma la tua rendita utilizzando il nostro simulatore di interesse composto e valuta la potenza e la potenzialità del nostro modo di investire tramite il nostro simulatore di investimento. Potrai capire e programmare nel tempo quale sia la tua futura rendita e ti renderai conto che, aggiungendo piccole somme periodicamente grazie alla forza dell’interesse composto, potrai ottenere risultati molto importanti.

Carica il tuo conto tramite bonifico, scegli l’opportunità che preferisci e decidi quanto vuoi investire. Una volta effettuato il versamento, potrai selezionare il progetto più adatto ai tuoi obiettivi e iniziare a investire. Tutti gli investitori accedono alle stesse opportunità in modo trasparente: il rendimento dipende esclusivamente dalle caratteristiche dei progetti. Ora sei pronto a investire e far crescere il tuo capitale.

Monitora il tuo capitale. Per ogni progetto che andrai a scegliere e finanziare, scatta il protocollo dedicato alla trasparenza. Nel tuo account riceverai le notifiche relative agli aggiornamenti che ti permetteranno di monitorare le fasi dell’investimento. Troverai all’interno tutte le informazioni relative al progetto e il calendario con le date fissate per gli eventi dedicati all'aggiornamento. Aggiornamenti periodici con i responsabili delle imprese finanziate e report dedicati ti terranno informato sull’andamento dei tuoi investimenti.

La piattaforma di crowdfunding che si appoggia a un sistema di gestione del denaro interamente italiano (TPPay, gruppo TAS). Grazie a questa soluzione, puoi aprire un conto con IBAN italiano, utilizzabile anche per altre operazioni.

Per titolare di progetto si intende la PMI richiedente, ovvero la società che presenta la domanda di finanziamento sulla piattaforma. È il soggetto giuridico a cui sono destinati i fondi raccolti, che utilizzerà il capitale per i propri progetti di crescita, sviluppo o sostenibilità, che aggiornerà gli investitori periodicamente sull’andamento del finanziamento, così da garantire la massima trasparenza.

Tramite Bonifico bancario.

Puoi trasferire il tuo denaro effettuando un bonifico in uscita direttamente dal tuo conto TPPay.

Sì. La piattaforma consente di aprire account intestati a società o enti giuridici, oltre agli account individuali, purché vengano rispettati i requisiti di identificazione e conformità normativa.

Questa piattaforma non applica nessuna commissione.

Sì. All’interno del tuo account troverai una dashboard personale che ti permette di monitorare in ogni momento lo storico dei tuoi investimenti, i rendimenti già incassati, i rimborsi futuri e le opportunità a cui hai partecipato.

No. Per motivi legati alla normativa antiriciclaggio, ogni investitore deve avere un proprio account personale. La cessione o il trasferimento di un investimento segue le stesse regole previste per la vendita, in modo da garantire la conformità normativa e prevenire attività fraudolente o illecite.

Quota capitale più interessi verranno trasferiti nel tuo conto personale che avevi utilizzato per investire nel progetto stesso.

Dipende dal progetto. Alcuni prestiti prevedono pagamenti periodici di interessi e capitale, altri il rimborso cumulativo alla scadenza di quest'ultimo. Le modalità sono sempre indicate nella scheda informativa del progetto.

Viene calcolata una percentuale (%) su base mensile che crea la percentuale totale in funzione della durata (esempio: 0,83% su base mensile , equivale al 10 % su base annua).

La piattaforma, attraverso organi di controllo esterni imposti ed avallati da Banca D'Italia, svolge un’attenta analisi economica, fiscale e contabile delle società che vogliono proporre un progetto agli investitori. Nella sezione documenti di ogni singolo progetto troverai la relazione, valutazione e l'approvazione inerente alla suddetta opportunità.

Il progetto di finanziamento a PMI può essere accompagnato da un set di garanzie definite in fase di istruttoria. A seconda del caso, queste possono comprendere garanzie personali o societarie rilasciate dagli amministratori o dai soci, garanzie reali come pegni o ipoteche sui beni dell’impresa, oppure coperture assicurative e l’eventuale accesso a fondi di garanzia che riducono il rischio di insolvenza. Inoltre, tutta la documentazione finanziaria è verificata da un'agenzia di rating esterna , così da assicurare la capacità di rimborso del richiedente e garantire agli investitori un livello di protezione ulteriore.

Il processo di pagamento è garantito da TPPay, un Istituto Bancario di moneta elettronica (IMEL) regolato da Banca d'Italia, specializzato nell’emissione, gestione e distribuzione di moneta elettronica. Il denaro dei nostri clienti non è accessibile alla piattaforma o a chiunque altro. La piattaforma si limita a pubblicare le offerte e a documentare la conclusione di accordi di finanziamento, agevolando la conclusione di accordi tra le parti e la relativa esecuzione.

È possibile recedere dall’investimento fino a 4 giorni di calendario dalla data di sottoscrizione del contratto grazie al diritto di ripensamento. Riceverai nel tuo conto l’intero capitale investito senza alcun costo o commissione.

Il rispetto della tua privacy è fondamentale per noi, quindi assolutamente Sì. Le informazioni che ci fornisci sono riservate e non le condivideremo mai con terze parti per scopi commerciali.

Per aderire ad uno dei progetti presentati, entra nella sezione INVESTI e scegli il progetto. Dopo aver analizzato tutti i dettagli e documenti clicca sul riquadro investi per entrare a far parte del progetto. Avrai la possibilità di investire solamente il capitale che hai a disposizione nel tuo conto. Qualora volessi investire di più, dovrai prima ricaricare i fondi sul tuo conto.

Prima di investire hai accesso a una scheda dettagliata che include il business plan della PMI, il KIIS, i dati finanziari, le garanzie offerte e le condizioni di rimborso. Questo ti permette di valutare in maniera trasparente le caratteristiche del progetto e decidere consapevolmente se aderire o meno.

Il titolare del progetto in accordo con la commissione può indicare un valore minimo di raccolta, che identifica la chiusura della stessa. In assenza di un valore minimo la raccolta dovrà raggiungere il 100%.

Ogni progetto viene sottoposto a un’attenta fase di selezione da parte della piattaforma, che analizza i bilanci, la solidità economica e il modello di business della PMI richiedente. Solo le imprese che superano i criteri di valutazione possono essere pubblicate per l’investimento.

Il tasso di interesse è stabilito in base all’analisi di rischio della PMI richiedente. Fattori come il rischio di credito, stimato attraverso modelli intensity-based che utilizzano dati storici di default, ed il punteggio ESG, che premia le società più attente alla sostenibilità, contribuiscono a determinare il rendimento offerto agli investitori.

La durata dipende dal piano di rimborso concordato con la PMI richiedente. In genere varia da 36 fino a 86 mesi, in funzione delle necessità di capitale dell’impresa e della tipologia di progetto. Tutte le informazioni relative alle scadenze e alle modalità di rimborso sono sempre riportate nel KIIS e nel contratto di finanziamento.

Riceverai all’interno del tuo account una sezione dedicata con tutti gli aggiornamenti previsti. Qui troverai un calendario con le date di pubblicazione dei report periodici e potrai consultare i documenti messi a disposizione dal titolare del progetto e dalla piattaforma. In questo modo avrai sempre sotto controllo lo stato del finanziamento e le performance della PMI che hai contribuito a sostenere.

Il rimborso anticipato si verifica quando una PMI decide di restituire il capitale prima della scadenza prevista. In questo caso l’investitore riceve indietro le somme anticipate con un’accelerazione del piano di rimborso, migliorando la propria liquidità e potendo reinvestire in altre opportunità. La possibilità di rimborso anticipato dipende dai termini contrattuali, che possono prevedere eventuali penali o condizioni specifiche. In ogni caso, gli investitori vengono informati tempestivamente via email con tutti i dettagli aggiornati.

In caso di insolvenza, la piattaforma avvia le azioni di recupero crediti. Inoltre, vengono attivate le garanzie previste in fase di contratto. Tuttavia, è importante ricordare che l’investimento in prestiti a PMI comporta un rischio, che non può essere azzerato.

Il business plan è un documento che raccoglie i dati economici, finanziari e operativi relativi all’impresa. Include gli investimenti, le spese operative, le stime di ricavi e dei flussi di cassa. Questo documento permette all’investitore di valutare la sostenibilità del finanziamento e la capacità della PMI di restituire il capitale.

Il KIIS è un documento informativo obbligatorio per gli investimenti in lending crowdfunding. Contiene in forma chiara e sintetica tutte le informazioni essenziali sul progetto: obiettivo della raccolta, rischi connessi, condizioni di rimborso, costi e commissioni. Ha lo scopo di rendere trasparente ogni investimento, così che tu possa prendere decisioni consapevoli.